近日，广州市花都区人民法院就审结了一起典型的民间借贷案件，其中原告凭借关键的手写借据和《借款确认书》，在被告缺席的情况下依然胜诉，成功追回全部借款本息。
原告钟某与被告刘某系朋友关系。2021年3月15日，被告刘某以经营周转需要为由，向原告钟某借款50万元。原告通过其女儿何某的账户向被告完成了转账，双方最初口头约定借款期限为3个月，月利率为1%。
2021年8月14日，被告刘某向原告偿还了30万元本金。此后，双方于2022年12月1日进行结算，被告刘某向原告出具了一份手写借据，确认截至当日尚欠借款本金20万元，并承诺还款，同时明确约定未还清部分继续按月利率1% 计付利息。原告陈述，在出具该借据前，被告已支付了三万余元的利息。
被告刘某于2023年3月1日再次向原告出具《借款确认书》，再次确认截至2023年3月1日，尚欠原告借款本金20万元，并同意按月利率1%支付利息。此后，被告未再偿还任何款项，原告催讨无果，遂向花都区人民法院提起诉讼。
本案中，被告刘某经法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据，因此法院进行了缺席审理。
--> 双方主要抗辩观点：
1️⃣ 原告钟某：主张被告偿还借款本金20万元及利息，并提供了银行转账记录、手写借据、《借款确认书》等证据。
2️⃣ 被告刘某：未提出任何抗辩意见，视为放弃了答辩和质证的权利。
--> 法院认定与判决：
花都区人民法院经审查认为，原告提供的证据能够形成完整的证据链，证明借贷法律关系合法有效。被告未按时还款，已构成违约。法院对原告的主张予以采信。
据此，法院判决如下：
???? 一、被告刘某于判决生效之日起十日内向原告钟某偿还借款本金20万元。
???? 二、被告刘某向原告钟某支付利息（以20万元为基数，按月利率1% 的标准，从2023年3月1日起计至实际付清之日止）。
???? 案件受理费及公告费由被告刘某负担。
???? 判决依据和分析：
1️⃣ 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。此条支持了原告要求返还20万元本金的请求。
2️⃣ 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。此条是被告承担违约责任、支付利息的基础。
3️⃣ 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。本案中约定的月利率1%（年利率12%） 在当时未超过司法保护上限，故法院予以支持。
结合本案，广州花都区民间借贷纠纷律师周孚泉，对双方本案中抗辩思路分析和建议：
✅ 给出借人的建议：
???? “先小人后君子”：无论关系多好，大额借贷务必签署书面协议，或要求对方出具内容明确的借条/借款合同，清晰载明借款金额、利息、期限、借款人身份信息等。
???? 保留转账凭证：务必通过银行、微信、支付宝等可留存记录的方式转账，并备注“借款”，避免现金交易，以便形成完整的资金交付证据。
???? 及时固定证据：对于长期未还的借款，可像本案原告一样，定期与债务人进行对账结算，并要求其出具新的借款确认书，这既能中断诉讼时效，又能确认债权。
???? 利息约定要明确：口头约定利息风险极高。务必在借条中明确利率计算标准（如“月利率1%”），并确保利率符合法律保护范围。
✅ 给借款人的建议：
???? 积极应诉：如被起诉，切勿消极回避。
???? 还款留痕：每笔还款都应通过转账方式进行，并备注“偿还某某借款”，保留好所有还款凭证，以便日后对账。
广州周孚泉律师简介：国防科技大学毕业，中国法学会会员、建造师、曾任职华为公司多年，法律功底深厚，互联网以及社会经验丰富，沟通协调能力强，湖南耒阳人、广州执业，熟悉广州各区（天河区、花都区、白云区、越秀区、荔湾区、越秀区、黄埔区、番禺区、南沙区、增城区、从化区）以及大湾区地区裁判思路和尺寸，擅长合同经济纠纷、刑事辩护、工伤赔偿、企业合规、劳动仲裁、交通事故、建设工程纠纷、民间借贷、法律顾问、婚姻家事等领域，周律师电话微信：18702021010 。
